“培訓貸”“創(chuàng)業(yè)貸”“醫(yī)美貸”……近年來，部分互聯網小額貸款機構以大學校園為目標，非法向大學生群體發(fā)放互聯網消費貸款，導致一些大學生無力償還貸款造成嚴重后果的事件屢有發(fā)生。3月17日，銀保監(jiān)會辦公廳、中央網信辦秘書局、教育部辦公廳、公安部辦公廳、人民銀行辦公廳聯合印發(fā)《關于進一步規(guī)范大學生互聯網消費貸款監(jiān)督管理工作的通知》（以下簡稱《通知》），劍指大學生互聯網消費貸款亂象，明確要堵住“偏門”，開好“正門”，用“良幣”驅逐“劣幣”。大學校園金融市場的健康發(fā)展，正在新的監(jiān)管思路中變得“未來可期”。
超前消費盛行
網貸瞄準校園
“手續(xù)簡單，流程快！”“無需利息！無需抵押！馬上到賬！”“專為學生解決資金問題！分期付，分期還，期限長！”……類似的廣告對于在校大學生來說并不陌生，一些大學生被所謂“快捷方便成本低”迷惑，盲目選擇這類貸款，卻“著了道”。“我真是以為拿著一張身份證、一張收款的銀行卡，足不出戶就能貸款好幾萬塊錢，其實是個坑”，太原師范學院大三學生李倩（化名）在2019年接觸過校園貸，貸款10000元購買電腦和手機，最終利息高達8000元。李倩說，最終她不得不求助父母才將貸款和利息還清。
超前消費觀念的興起，使得校園內的“青春債”一度橫行?！安簧傧M貸款產品在校園宣傳時，只強調貸款免息、可零息分期等優(yōu)惠，沒有告知要收取一大筆服務費、手續(xù)費；有些同學有攀比心理，買了超出自己經濟能力的物品，陷入‘貸款還款，再貸款再還款’的惡性循環(huán)?！鄙轿鞔笸髮W大四學生張彤童（化名）深有感觸地說。中北大學在校大學生李明宇告訴記者，“我非常厭惡互聯網平臺給大學生各種貸款，因校園貸而發(fā)生的悲劇實在太多了，不能再繼續(xù)讓不良‘校園貸’為所欲為?！?/p>
近年來，“校園貸”的確亂象叢生，致悲劇不斷發(fā)生。記者注意到，在豆瓣發(fā)起的“負債者聯盟”小組里，一個個貸款故事觸目驚心。2016年3月，河南某高校的一名在校大學生，用自己身份以及冒用同學的身份，從不同的校園金融平臺獲得無抵押信用貸款高達數十萬元，當無力償還時跳樓自殺；2017年廈門華廈學院大二女學生，因不堪還債壓力和催債電話騷擾，選擇輕生……據北京市第二中級人民法院通報，網貸案件被執(zhí)行人年齡主要集中在20歲至30歲，不少是剛入職的大學畢業(yè)生。
“大學生是一個特殊的消費群體，普遍沒有獨立的經濟來源，沒有完全形成理性的消費觀念，當家人不在身邊沒有人提醒或把控時，容易出現消費沖動，導致出現入不敷出的現象?！眹叶壭睦碜稍儙熇钊锉硎荆靶@貸”形式多樣、套路隱秘，例如刷單貸、裸條貸、培訓貸、美容貸等等，都是專門坑騙大學生，而所謂的低利率等也只是假象。
“堵偏門”“開正門”
強化監(jiān)管勢在必行
“以前的校園貸主要是銀行主動來學校辦理信用卡，近些年，互聯網金融貸款成為校園貸的主流?！痹谔炽y行放貸部門就職十余年的業(yè)務經理張麗直言，在校大學生的資金需求客觀存在，但不能讓年輕人困于過度消費和超前消費之中?！罢D‘校園貸’亂象，監(jiān)管需持續(xù)發(fā)力，強化監(jiān)管勢在必行。”張麗說。
事實上，近年來我國就大學生貸款市場亂象屢次祭出重拳。早在2017年，原銀監(jiān)會等三部門印發(fā)了《關于進一步加強校園貸規(guī)范管理工作的通知》；針對“校園貸”“裸條貸”等問題，有關部門及時叫停了P2P網貸機構的校園貸業(yè)務；2020年12月，銀保監(jiān)會發(fā)布《關于警惕網絡平臺誘導過度借貸的風險提示》……
本次《通知》明確提出，小額貸款公司不得向大學生發(fā)放互聯網消費貸款，未經監(jiān)管部門批準設立的機構一律不得為大學生提供信貸服務。并提出“堵偏門”，堅決抵制不良校園網絡貸款；“開正門”，滿足大學生合理的信貸需求?！锻ㄖ愤€要求，銀行業(yè)金融機構嚴格落實大學生第二還款來源，規(guī)范催收行為，加強個人信息保護，所有大學生互聯網消費貸款信貸信息都要及時、完整、準確報送至金融信用信息基礎數據庫。
對于已發(fā)放的大學生互聯網消費貸款，《通知》要求，小額貸款公司要制定整改計劃，已放貸款原則上不進行展期，逐步消化存量業(yè)務，嚴禁違規(guī)新增業(yè)務。
這一直擊大學生群體貸款的文件，猶如一顆重磅炸彈，引發(fā)了整個社會的關注?！?花唄借唄不得向大學生放款#”等話題還上了微博熱搜?！案傻闷?！單是從消費觀念上來講，我覺得就不該支持大學生貸款。”“希望非法‘校園貸’被嚴懲！”……網友紛紛留言。
山西財經大學法學院副教授王志林表示，《通知》體現了監(jiān)管部門“開正門、堵偏門”的思路，不僅加大對非法放貸機構的打擊，還規(guī)范了持牌金融機構的金融營銷宣傳，有利于更為精準、高效地防范誘導大學生過度借貸現象。
遠離“校園貸”
不負“青春債”
重拳出擊整頓校園貸落到實處，引導和教育大學生理性消費還需各方合力。
“針對非法‘校園貸’，最有效的防范措施就是培育理性消費觀念，依法維護自身合法權益?！鄙轿縻y保監(jiān)局3月19日發(fā)布消費警示提示學生要樹立正確消費觀，抵制過度消費或超前消費。個人重要信息如身份證號、銀行卡號等，不要隨意泄露給他人，提防信息被冒用從事非法借貸行為。如果已經申請貸款，一定要按時還款，一旦遇到還款壓力或遭遇暴力催債等問題時，應及時向學校和家人尋求幫助，切忌同時在多家平臺間互貸互還。如發(fā)現非法金融活動，可以向監(jiān)管部門舉報，對其中涉嫌違法犯罪的，可向公安機關報案。
值得一提的是，針對大學生的教育、引導、幫扶和管理這一問題，此次發(fā)布的《通知》也明確要求，各高校要切實擔負起學生管理的主體責任。對此，王志林認為，高校應大力開展金融知識普及教育，還要保障家庭經濟困難學生學費、住宿費等需求，解決學生的臨時性、緊急性資金需求。密切關注學生異常消費行為，努力做到早防范、早教育、早發(fā)現、早處置。
“年輕一代大學生金融服務需求客觀存在，且增長較快，需要以科學的態(tài)度對待、以合適的方式滿足大學生金融服務需求?！睆堺惐硎?，消費金融公司、商業(yè)銀行等持牌金融機構在為大學生提供相關金融產品服務時，要設計更多符合大學生特性的產品。
遠離“校園貸”，不負“青春債”。“對于大學生來說，樹立正確的價值觀，也是非常必要的，不要養(yǎng)成攀比和虛榮的不好行為，這樣才是避免校園貸的關鍵?！崩钊锉硎尽?/p>
本報記者崔玲玲
（責任編輯：梁艷）
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