本報記者 屈信明
近年來，增額終身壽險憑借“保額穩(wěn)定增長”“預定利率較高”等特點，成為消費者青睞的人身險熱門產(chǎn)品。據(jù)了解，目前市場上的增額終身壽險主要有傳統(tǒng)型和分紅型兩種。傳統(tǒng)型以“固定收益”為主，穩(wěn)定性更高；分紅型收益“固浮結(jié)合”，可能獲取更高的分紅收益。
業(yè)內(nèi)人士提醒消費者，盡管增額終身壽險具有收益穩(wěn)定、終身增值等優(yōu)勢，但消費者也要充分認識產(chǎn)品特點，切勿貿(mào)然跟風購買。國家金融監(jiān)督管理總局廈門監(jiān)管局發(fā)布風險提示，提醒廣大消費者注意購買誤區(qū)。
有的消費者將保額增長率和投資收益率混同。“固定3.5%復利持續(xù)增值”是增額終身壽險常見的宣傳語。消費者應當注意，其中的“3.5%”并非投資收益率，而是保額的增長率，勿將保額增長率直接理解為投資保證收益率。
沒有清楚了解加保或減保條款?！翱涉i定預定利率，且可靈活取現(xiàn)”是增額終身壽險產(chǎn)品的一大特點。消費者投保后可以隨時追加或減少產(chǎn)品保額。需要注意的是，“減保”即是對保單進行部分退保處理，減保的同時會伴有經(jīng)濟損失。
片面對比。一些消費者簡單將增額終身壽險與銀行理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品片面地進行收益對比，沒有正確認識保險產(chǎn)品的功能價值。
為更好保護消費者合法權(quán)益，避免投保糾紛，國家金融監(jiān)督管理總局廈門監(jiān)管局提示廣大消費者理性消費，正確認識增額終身壽險特點，在詳細閱讀產(chǎn)品條款，準確理解增額終身壽險產(chǎn)品特性、保障功能后，綜合考慮家庭現(xiàn)有保單情況、經(jīng)濟條件等，根據(jù)自身需求選擇合適的保險產(chǎn)品。
厘清保額增長率與投資收益率概念。增額終身壽險是將基本保險金額設計為每年按照一定比例增長的終身壽險。合同條款中產(chǎn)品基本保險金額增長率并非投資收益率，兩者不可混為一談?；颈ｋU金額增長率主要用于身故時的保障金額計算，消費者投保前應做好長期保障規(guī)劃。
詳細了解加保或減保的條件。增額終身壽險加減保額往往有一定限制條件，例如合同約定每次增加或減少的基本保險金額不得超過合同訂立時保單載明的基本保險金額的一定比例等。消費者需認真閱讀保險合同中關(guān)于加減保額的相關(guān)規(guī)定。此外，“減?！毕喈斢诓糠滞吮?，領(lǐng)取的是保單的現(xiàn)金價值，不是已經(jīng)繳納的保費，可能造成一定經(jīng)濟損失。
此外，業(yè)內(nèi)人士提醒消費者，通過保險專業(yè)中介機構(gòu)購買保險產(chǎn)品或接受相關(guān)服務時，應注意查看保險中介許可證、報告或備案信息。消費者可登錄“保險中介云平臺”（https://www.insurcloud.com.cn）的“保險專業(yè)中介機構(gòu)查詢”界面查詢核驗相關(guān)機構(gòu)的經(jīng)營資格。不要輕易授權(quán)他人為自己辦理保險理賠，如確有需要，建議明確授權(quán)范圍。必要時應主動聯(lián)系保險公司或理賠工作人員。不要輕易將自己的身份信息透露給他人，不參與提供虛假信息、編造事實等不法行為。
（責任編輯：梁艷）
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