回望2023年，多項(xiàng)涉及金融監(jiān)管領(lǐng)域的機(jī)構(gòu)改革落地，為金融工作帶來(lái)新局面、新氣象。監(jiān)管引導(dǎo)下，金融“活水”源源不斷流入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，投向重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展鋪平道路。
展望2024年，優(yōu)化金融服務(wù)、加強(qiáng)金融監(jiān)管、防范化解風(fēng)險(xiǎn)料構(gòu)成金融工作底色。支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，新的定向政策工具有望陸續(xù)出臺(tái)；圍繞消除監(jiān)管空白和盲區(qū)，更多行業(yè)規(guī)范文件料蓄勢(shì)待發(fā)；針對(duì)中小銀行改革化險(xiǎn)，更多方案舉措呼之欲出。
優(yōu)服務(wù)：金融“活水”精準(zhǔn)滴灌實(shí)體經(jīng)濟(jì)
廣西柳州，瑞浦賽克動(dòng)力電池有限公司生產(chǎn)基地的制造車間內(nèi)，一條條自動(dòng)化生產(chǎn)線快速運(yùn)轉(zhuǎn)，經(jīng)過(guò)投料到涂布、卷繞、注液、包膜等一系列工藝流程后，一塊塊新能源動(dòng)力電池被生產(chǎn)出來(lái)。
瑞浦賽克財(cái)務(wù)總監(jiān)李雪林向中國(guó)證券報(bào)記者介紹，這家成立不足兩年的年輕公司正在建設(shè)瑞浦賽克20GWh動(dòng)力電池項(xiàng)目，投產(chǎn)后可實(shí)現(xiàn)電池電芯產(chǎn)能20GWh/年，兼顧生產(chǎn)動(dòng)力電池電芯和儲(chǔ)能電池電芯。
電池生產(chǎn)的背后，是“看不見”的金融在默默支持。建設(shè)銀行工作人員介紹，在上述項(xiàng)目的45.42億元總投資中，有30億元來(lái)自銀行借款，占比超六成?！拔覀児S從建設(shè)到投產(chǎn)只花了9個(gè)月左右，超乎行業(yè)預(yù)期，能有這樣的速度離不開背后的資金支持?！崩钛┝终f(shuō)，項(xiàng)目是7月中旬試產(chǎn)，目前處于產(chǎn)能爬坡期，達(dá)產(chǎn)后預(yù)計(jì)未來(lái)年銷售收入超百億元。
管中窺豹，可見一斑。2023年，金融機(jī)構(gòu)將大量資源投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。以工商銀行為例，截至9月末，該行制造業(yè)貸款余額突破3.7萬(wàn)億元，同比增速超20%，其中中長(zhǎng)期貸款余額增速39%；戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額2.4萬(wàn)億元，同比增速45%；綠色領(lǐng)域貸款同比增速超30%。
總的來(lái)看，今年金融監(jiān)管部門持續(xù)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)將金融資源向重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)傾斜，金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持實(shí)現(xiàn)“量增、面擴(kuò)、價(jià)降”。
——從“量”來(lái)看，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)貸款投放規(guī)模不斷增長(zhǎng)。人民銀行數(shù)據(jù)顯示，截至11月末，社會(huì)融資規(guī)模存量中，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的人民幣貸款余額234.37萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.7%。
——從“面”來(lái)看，金融資源持續(xù)向重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)傾斜，對(duì)科技創(chuàng)新、小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興、綠色發(fā)展等領(lǐng)域的支持力度不斷加大。金融監(jiān)管總局披露，截至三季度末，高技術(shù)制造業(yè)貸款同比增長(zhǎng)22.5%；普惠型小微企業(yè)貸款新增4.8萬(wàn)億元，同比多增9754億元。目前銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色融資余額增速超過(guò)30%。
——從“價(jià)”來(lái)看，貸款利率持續(xù)下行。作為貸款利率的“定價(jià)錨”，今年LPR延續(xù)下行走勢(shì)，年內(nèi)1年期LPR下行20個(gè)基點(diǎn)?！?月我國(guó)新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率3.82%，創(chuàng)有統(tǒng)計(jì)以來(lái)的新低。”人民銀行黨委委員、副行長(zhǎng)陸磊近日表示。
展望2024年，更多引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的工具值得期待。光大證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家、研究所所長(zhǎng)高瑞東對(duì)記者表示，支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)額度有望進(jìn)一步調(diào)增，新的定向政策工具也有望陸續(xù)出臺(tái)。
強(qiáng)監(jiān)管：“長(zhǎng)牙帶刺”打擊違法違規(guī)活動(dòng)
違反高管準(zhǔn)入管理相關(guān)規(guī)定、違規(guī)發(fā)放并購(gòu)貸款收購(gòu)保險(xiǎn)公司股權(quán)、發(fā)放大量貸款代持本行不良、貸款資金用作歸還本行理財(cái)融資……12月1日，開給中信銀行的一張“天價(jià)”罰單被公開，罰單顯示，該行總行及分支機(jī)構(gòu)被罰沒(méi)合計(jì)超2.2億元，涉及56項(xiàng)主要違法違規(guī)事實(shí)。
當(dāng)天，金融監(jiān)管總局一次性公開22張罰單，合計(jì)罰金超3億元。“天價(jià)”罰單顯示金融監(jiān)管部門對(duì)金融違規(guī)行為零容忍的態(tài)度。
這樣的態(tài)度在金融監(jiān)管部門2023年的工作中一以貫之。金融監(jiān)管總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，今年前三季度共處罰銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)2978家次，處罰責(zé)任人員5512人次，罰沒(méi)合計(jì)63億元，罰沒(méi)金額已經(jīng)遠(yuǎn)超去年全年。2022年，原銀保監(jiān)會(huì)共罰沒(méi)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)28.99億元。
處罰升格體現(xiàn)了金融監(jiān)管“長(zhǎng)牙帶刺”的決心?！拔磥?lái)一段時(shí)間，我國(guó)金融強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管的態(tài)勢(shì)將進(jìn)一步強(qiáng)化和深化，在此背景下，金融發(fā)展將更加規(guī)范有序?！闭新?lián)首席研究員董希淼說(shuō)。
嚴(yán)格執(zhí)法、敢于亮劍的同時(shí)，金融監(jiān)管部門也與時(shí)俱進(jìn)完善監(jiān)管規(guī)則，健全金融法治，陸續(xù)出臺(tái)多個(gè)重磅文件。比如，《關(guān)于規(guī)范信托公司信托業(yè)務(wù)分類的通知》明確信托“三分類”，成為信托業(yè)轉(zhuǎn)型標(biāo)志性文件；《系統(tǒng)重要性保險(xiǎn)公司評(píng)估辦法》發(fā)布，為實(shí)施差異化監(jiān)管打好基礎(chǔ)；號(hào)稱“中國(guó)版巴塞爾協(xié)議III”的《商業(yè)銀行資本管理辦法》出臺(tái)，推動(dòng)銀行強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理能力。
各類重磅文件出臺(tái)對(duì)金融行業(yè)影響深遠(yuǎn)。以商業(yè)銀行資本管理辦法為例，農(nóng)業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理田繼敏認(rèn)為其“將影響銀行業(yè)未來(lái)至少十年的發(fā)展”，有利于促進(jìn)銀行資本節(jié)約，甚至推動(dòng)銀行業(yè)完善數(shù)據(jù)模型和信息系統(tǒng)，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型推向深度應(yīng)用。
全面加強(qiáng)金融監(jiān)管料繼續(xù)出實(shí)招、見實(shí)效。上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛預(yù)計(jì)，在加快兜底監(jiān)管機(jī)制要求下，圍繞消除監(jiān)管空白，將有更多行業(yè)規(guī)范文件出臺(tái)。同時(shí)，隨著央地監(jiān)管機(jī)制進(jìn)一步理順，中央和地方監(jiān)管協(xié)同有望進(jìn)一步加強(qiáng)，為更有效“強(qiáng)監(jiān)管”奠定制度根基。
防風(fēng)險(xiǎn)：瞄準(zhǔn)重點(diǎn)領(lǐng)域攻堅(jiān)克難
防控風(fēng)險(xiǎn)是金融工作永恒的主題，也是今年以來(lái)金融工作的“重中之重”。相關(guān)部門瞄準(zhǔn)重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)精準(zhǔn)拆彈、攻堅(jiān)克難，多項(xiàng)政策措施積極落地。
看中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)，山西、河南農(nóng)商聯(lián)合銀行獲批籌建，遼寧農(nóng)商銀行獲批開業(yè)，云南、遼寧、新疆多地先后推進(jìn)?。ㄗ灾螀^(qū)）內(nèi)金融機(jī)構(gòu)兼并重組，年內(nèi)超120家中小銀行發(fā)生股權(quán)變更……通過(guò)兼并重組，中小金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)與風(fēng)控能力得到有效提升，風(fēng)險(xiǎn)傳染與擴(kuò)散也得到一定程度上的遏制。
看促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展，金融監(jiān)管部門將“認(rèn)房不認(rèn)貸”納入“一城一策”工具箱；穩(wěn)妥降低存量首套房貸利率，絕大部分貸款已調(diào)整到位；扎實(shí)落實(shí)“金融十六條”……近期，圍繞房地產(chǎn)市場(chǎng)供需兩端，新政策仍不斷出爐。從需求端看，上海、北京下調(diào)二套房首付比例、調(diào)降房貸利率下限，促進(jìn)剛需和改善性住房需求進(jìn)一步釋放；從供給端看，“三個(gè)不低于”要求下，多家銀行紛紛召開座談會(huì)，對(duì)接房企尤其是民營(yíng)房企融資需求，加快推進(jìn)已批復(fù)民營(yíng)房企貸款落地。
總體來(lái)看，防控風(fēng)險(xiǎn)各項(xiàng)舉措成效正逐步顯現(xiàn)。數(shù)據(jù)顯示，二季度，高風(fēng)險(xiǎn)銀行數(shù)量?jī)H300余家，資產(chǎn)占全部銀行的不到2%。截至三季度末，房地產(chǎn)開發(fā)貸款展期余額同比增長(zhǎng)183%，商業(yè)銀行開立保函置換預(yù)售監(jiān)管資金余額同比增長(zhǎng)80%。
風(fēng)險(xiǎn)防控難以畢其功于一役。“下一步，重點(diǎn)是加快推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)?！苯鹑诒O(jiān)管總局黨委書記、局長(zhǎng)李云澤點(diǎn)明，“推動(dòng)‘一省一策’‘一行一策’‘一司一策’制定風(fēng)險(xiǎn)處置方案?！?/p>
中國(guó)人民銀行黨委書記、行長(zhǎng)潘功勝透露，當(dāng)前少數(shù)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)相對(duì)集中的省份正在制定實(shí)施中小銀行改革化險(xiǎn)方案，多渠道補(bǔ)充資本。
對(duì)于房地產(chǎn)市場(chǎng)而言，高瑞東認(rèn)為，未來(lái)仍需通過(guò)各類金融工具支持房企解決短期現(xiàn)金流緊張問(wèn)題；同時(shí)，為保障性住房等“三大工程”建設(shè)提供中長(zhǎng)期低成本資金支持，完善住房租賃金融政策體系。
犯其至難而圖其至遠(yuǎn)。面對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)隱患，金融監(jiān)管仍將上下求索。業(yè)內(nèi)期待，金融業(yè)抓住當(dāng)前有利時(shí)機(jī)，加大力度推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)處置，進(jìn)一步壓降高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量和風(fēng)險(xiǎn)水平，化險(xiǎn)為夷、轉(zhuǎn)危為機(jī)。
（責(zé)任編輯：梁艷）
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