近期，中國人民銀行發(fā)布《貴金屬和寶石從業(yè)機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》（以下簡稱《辦法》），首次將非銀行支付機構、貴金屬珠寶商等非傳統(tǒng)金融機構納入反洗錢監(jiān)管框架，要求單筆或日累計10萬元人民幣以上現(xiàn)金交易須在5個工作日內向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交報告。這一制度創(chuàng)新標志著我國反洗錢體系向非金融領域延伸取得突破性進展，為貴金屬行業(yè)規(guī)范發(fā)展構筑起風險防控的屏障。
此次貴金屬珠寶商被點名，凸顯了非銀行領域反洗錢工作的重要性。長期以來，貴金屬與寶石行業(yè)因高價值、易流通、隱蔽性強的特性，成為洗錢犯罪的“灰色地帶”。我國此前雖建立金融機構大額交易報告制度，但非銀行領域監(jiān)管長期存在盲區(qū)，客觀上為洗錢犯罪提供了可乘之機。一些不法分子通過“現(xiàn)金交易—貴金屬轉換—跨境流通”的鏈條，長期輸送非法資金。此次《辦法》將珠寶商、拍賣行等納入監(jiān)測范圍，正是針對犯罪分子“換道洗錢”的新動向作出的精準應對。
筑牢反洗錢防線，不是一句空口號，而是一系列真行動。從具體內容看，《辦法》通過三大機制嚴查嚴管：一是建立穿透式監(jiān)管機制，要求從業(yè)機構不僅記錄交易雙方信息，還需追溯資金來源與用途；二是構建“智能+人工”雙重審核體系，通過大數(shù)據(jù)分析異常交易模式，輔以人工復核確保報告質量；三是形成監(jiān)管—機構—客戶三方聯(lián)動，要求機構在開展業(yè)務前進行客戶風險等級劃分。
在構建嚴密的監(jiān)管防控網(wǎng)絡時，也要注意兼顧市場活力，避免出現(xiàn)“一刀切”現(xiàn)象。在貴金屬與珠寶交易中，非現(xiàn)金支付更加常見，大額現(xiàn)金交易比較少見。《辦法》將要求報告的交易明確為“10萬元人民幣以上現(xiàn)金交易”，體現(xiàn)出加強監(jiān)管的本質并非限制或者禁止正常的零售、回收等交易，而是有針對性地對洗錢風險較高的交易行為采取預防措施。
從全球治理維度看，《辦法》與金融行動特別工作組（FATF）新修訂的“非銀行金融機構指引”形成有效呼應。今年我國將迎來第5輪反洗錢國際評估，《辦法》對標國際標準，有助于我國在本輪評估中達成預期目標，同時，為全球反洗錢事業(yè)提供“中國方案”，彰顯我國參與全球金融治理的責任擔當。
貴金屬行業(yè)反洗錢監(jiān)管的落地，既是防范金融風險的必然要求，也是推動行業(yè)高質量發(fā)展的重要抓手。唯有監(jiān)管部門、從業(yè)機構、消費者形成合力，才能構建起清朗的行業(yè)生態(tài)，讓貴金屬市場真正成為服務實體經(jīng)濟的“硬通貨”。（趙東宇）
（責任編輯：梁艷）
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