基本案情
被告人張某慧于2016年10月28日在太原市市場(chǎng)監(jiān)督管理局登記注冊(cè)了“山西某信息科技有限公司”，擔(dān)任公司的法定代表人并實(shí)際經(jīng)營(yíng)公司，該公司的主營(yíng)業(yè)務(wù)為辦理POS機(jī)、開辦網(wǎng)店、銷售軟件等。后張某慧在微信朋友圈看見POS機(jī)服務(wù)商介紹代還信用卡業(yè)務(wù)的教學(xué)流程，意識(shí)到經(jīng)常給客戶辦理POS機(jī)代還信用卡業(yè)務(wù)可以增加業(yè)務(wù)量，還可以從中抽取部分手續(xù)費(fèi)，便開始辦理信用卡代還業(yè)務(wù)。因業(yè)務(wù)量較大，張某慧招聘苑某英具體操作信用卡代還業(yè)務(wù)，每月由張某慧支付其工資。
苑某英按照張某慧的要求使用自己的身份信息和其丈夫劉某軍的身份信息辦理POS機(jī)并綁定了自己的銀行卡作為結(jié)算賬戶，隨后每天張某慧將一些需要代還的信用卡和部分現(xiàn)金交給苑某英，苑某英便將現(xiàn)金先歸還到代還信用卡里，然后再使用自己辦理的POS機(jī)將相應(yīng)的錢款刷到自己的銀行卡上。
張某慧替他人代還信用卡一萬(wàn)元收取一百多元費(fèi)用，扣除POS機(jī)刷卡費(fèi)用六十元左右，張某慧每代還一萬(wàn)元實(shí)際獲利四十元左右。公安機(jī)關(guān)經(jīng)調(diào)取張某慧、苑某英、劉某軍綁定POS機(jī)的結(jié)算賬戶交易流水，張某慧共使用POS機(jī)刷卡套現(xiàn)金額為1500余萬(wàn)元，獲利6萬(wàn)元左右。
案發(fā)后，被告人張某慧退繳全部違法所得6萬(wàn)元。
裁判結(jié)果
被告人張某慧違反國(guó)家規(guī)定，為他人代還信用卡欠款后又使用POS機(jī)以虛構(gòu)交易的方式刷卡套現(xiàn)，依照《中華人民共和國(guó)刑法》第二百二十五條的規(guī)定，其行為構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪，且屬于“情節(jié)特別嚴(yán)重”情形。被告人張某慧主動(dòng)投案，到案后能夠如實(shí)供述自己的主要犯罪事實(shí)，系自首，且自愿認(rèn)罪認(rèn)罰，積極退繳全部違法所得。綜合被告人犯罪事實(shí)、犯罪性質(zhì)、情節(jié)及社會(huì)危害程度，依法判決被告人張某慧犯非法經(jīng)營(yíng)罪，判處有期徒刑三年，并處罰金人民幣60000元；被告人退繳的違法所得60000元依法予以沒收，上繳國(guó)庫(kù)。
隨著信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化，信用卡風(fēng)險(xiǎn)問題日益突出，信用卡違法犯罪活動(dòng)不斷增多，一些違法犯罪分子進(jìn)行信用卡代還活動(dòng)已發(fā)展到公開化、產(chǎn)業(yè)化。現(xiàn)在不少人將信用卡交給中介，用他人的錢代為償還，中介通過資金周轉(zhuǎn)賺取服務(wù)費(fèi)，這其實(shí)存在很大的風(fēng)險(xiǎn)。讓他人代還信用卡，可能導(dǎo)致自己被騙錢或被盜取信用卡及個(gè)人的相關(guān)信息，還可能會(huì)導(dǎo)致因非法套現(xiàn)被銀行凍結(jié)信用卡，影響信用卡的使用，情節(jié)嚴(yán)重的涉嫌刑事犯罪的，還可能被追究刑事責(zé)任；一旦資金鏈斷裂，持卡人面臨債務(wù)危機(jī)，發(fā)卡行也將遭受資金損失，容易形成金融風(fēng)險(xiǎn)；被不法信用卡代還公司利用，將貪污、詐騙、販毒等相關(guān)不法資金通過信用卡代還“洗白”。信用卡代還行為具有嚴(yán)重的社會(huì)危害性，不僅嚴(yán)重?cái)_亂正常的金融管理秩序，而且侵害銀行消費(fèi)信貸資金和持卡人財(cái)產(chǎn)，并有可能對(duì)國(guó)家金融資產(chǎn)安全和社會(huì)穩(wěn)定造成威脅，從事該行為可能涉嫌觸犯刑法，構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪。通過本案警示社會(huì)公眾吸取教訓(xùn)，理性消費(fèi)，避免出現(xiàn)信用卡無法償還的情況，謹(jǐn)記任何事情都沒有捷徑，不貪圖所謂的“手續(xù)費(fèi)”，堅(jiān)決不從事信用卡代還的違法犯罪行為，避免自己走向犯罪的道路。
（責(zé)任編輯：蔡文斌）
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